Як реформують банківський ринок

У п'ятницю голова Національного банку Валерія Гонтарєва вперше з моменту свого призначення зустрілася з журналістами провідних ЗМІ. Говорили про плани на рік, стрес-тести банків, співпрацю з МВФ та курсі гривні, адміністративні заходи на валютному ринку і російські банки в Україні, про особливості роботи в зоні АТО і можливу ліквідацію Держфінпослуг. ЛІГАБізнесІнформ наводить найбільш цікаві та важливі тези, що пролунали в ході спілкування. 

Action plan-365 

Ми продовжуємо очищення ринку від неплатоспроможних банків. Не повинно бути таких фінустанов, яким все одно, за якою ставкою залучати ресурси. Адже для таких банків це дорога з одностороннім рухом, і віддавати ці кошти вони не збираються. 

Другий напрямок роботи НБУ - очищення ринку від банків, що потрапили під фінмоніторинг через сумнівний характер своїх операцій. Про існування цілої низки таких фінустанов свого часу заявляв Степан Кубів. Через ці банки минулого року було переведено в готівку 294 млрд. грн. Але зараз я хочу сказати власникам таких банків - шансів продовжувати попередню діяльність у них немає. Тепер закон дозволяє нам призупиняти їхню роботу і визнавати проблемними. 

Про стрес-тести і капіталізацію банків 

15 найбільших банків пройшли стрес-тести без несподіванок. Триває тестування ще 20-ти. Ці 35 банків становлять 80% активів всієї банківської системи. Саме ці фінустанови створюють стабільність усього сектора і прибирають системні ризики. 

Потрібно розуміти, що НБУ може давати учасникам ринку ліквідність, але не капітал. Тому буде створена програма докапіталізації банків, що передбачено меморандумом співробітництва з МВФ і угодою зі Світовим банком, який, до слова, підтвердив готовність виділити нам $ 500 млн. на фінансову стабільність, зокрема на підтримку Фонду гарантування вкладів. Відтепер, в тому числі завдяки змінам в законодавстві, можна не турбуватися, що у Фонді гарантування вкладів виявиться недостатньо грошей. 

Про співпрацю з МВФ 

Всі попередні умови для отримання чергового траншу кредиту МВФ Україна виконала. 29 серпня відбудеться засідання ради директорів МВФ на чолі з Крістін Лагард по Україні. 

Про курс гривні 

У нас більше немає прив'язки курсу до твердих валют. З квітня в Україні діє гнучкий курс. Про вільний курсі говорити ще рано. Вільний курс - це коли немає обмежень ні за експортно-імпортними операціями, ні за рухом капіталу. У нас до цього часу є обмеження. Тому гривня поки не перетворилася на вільно конвертовану валюту. Гнучкість курсу означає, що ми не будемо його тримати в рамках будь-яких орієнтирів або коридорів. Але це не означає, що Національний банк не буде брати участь у ринку. Тому НБУ вийшов на міжбанківський ринок з двостороннім котируванням 12,45/12,60. Ми не будемо займати пасивну позицію. Але у нас немає завдання приховати реальний стан ринку. Активними діями на ринку ми будемо гасити панічні настрої. Але резерви витрачати не маємо наміру. 

Про адміністративні заходи на валютному ринку 

У разі розкручування девальваційного маховика в умовах насичення ринку ліквідністю і відсутності валютних інтервенцій ми змушені будемо застосовувати адміністративні заходи. Хоча, сподіваюся, нам не доведеться цього робити. Я не прихильник адміністративних заходів. На сьогоднішній день на валютному ринку діють багато раніше введених Нацбанком адмінважелів. На жаль, скасовувати раніше введені заходи поки рано. 

Про інфляційне таргетування і війни 

Інфляційне таргетування - це інструмент приборкання інфляції і переходу до низьких процентних ставок. Якби не війна, то за 12 місяців ми б перейшли до повномасштабного інфляційного таргетування. В теперішніх умовах, я сподіваюся, перехід можливий за період до 18 місяців. Програма співпраці з МВФ ґрунтується на тому припущенні, що війна повинна закінчитися через три місяці, з яких минуло вже три тижні. 

Одне із завдань національного банку в рамках переходу до інфляційного таргетування - самостійне формування макропрогнозів, незалежно від Мінекономіки. Це і буде реальною незалежністю НБУ. До того часу, поки ви реалізовуєте свою політику на основі макропрогнозів, за формування яких не несете жодної відповідальності, жоден голова Нацбанку не може бути самостійним. 

Про російські банки в Україні 

Обсяг капіталу банків з російськими акціонерами в системі становить 18,5 млрд. грн. Це 32% від загального обсягу іноземного статутного банківського капіталу в Україні. Їхні активи складають 13% по системі. Ми вже посилили моніторинг банків з державним російським капіталом. Рішення про можливі санкції до російського бізнесу приймаються не на рівні НБУ, але свої рекомендації щодо необхідності посиленого моніторингу ми вже дали. Що стосується можливого виведення капіталу російських банків з України: на цей момент спостерігається зворотна тенденція - захід ліквідності в Україну. Відтік депозитів фізосіб з банків з державним російським капіталом перевищив середньоринковий рівень в два рази, склавши близько 50%. Але вони не взяли ні копійки рефінансування НБУ. Всім трьом "дочкам" російських держбанків їхні материнські структури надали великі лінії рефінансування. 

Згідно з попередніми результатами стрес-тестів, декільком банкам з російськими акціонерами потрібен буде додатковий капітал. Всі ці банки підтвердили готовність внести капітал до кінця поточного року. 

Про право банків в зоні АТО знищувати готівку і документи 

Спочатку в самому Національному банку був скептицизм і нерозуміння того, як можна, у разі форс-мажору, знищувати готівку і банківські документи. Але тут мова йде про вибір меншого зла. Гірше буде, якщо гроші і документація потраплять в руки ворогів. На цей момент технічна процедура знищення цінностей чітко прописана. Все це робиться в дуже обмежених обсягах, оскільки там вже немає готівки. Без узгодження з НБУ там ніхто нічого не знищував. 

Про можливу ліквідацію Держфінпослуг 

Можливо, це і раціональна ініціатива, але невчасна. Хоча, насправді, була проведена величезна робота спільно з міжнародними фахівцями, спрямована на скорочення кількості контролюючих органів. Я вже не кажу про те, що у Комісії якось не виходило весь час бути повністю працездатною. Найпростішим виходом було приєднати її як структурний підрозділ до НБУ. У разі ліквідації Комісії під регулювання Нацбанку перейдуть ломбарди, кредитні спілки, факторингові та страхові компанії. В НКЦПФР перейдуть недержавні пенсійні фонди. Сказати, що ми цього хотіли, я не можу. Але якщо батьківщина скаже: "Треба!", - ми це зробимо.